السيناتور ريتشارد بلومنتال: العملات المشفرة مقامرة لا يحتاجها نظامنا المالي
عقدت لجنة البنوك في مجلس الشيوخ اجتماعًا يوم الخميس لمناقشة تشريع العملات المشفرة الذي يحقق المزيد من وعود الرئيس دونالد ترامب لأصدقائه من المليارديرات في مجال العملات المشفرة. في سباق لإنهاء قائمة أمنيات صناعة العملات المشفرة قبل الانتخابات النصفية، يجب أن تتذكر الكونغرس ما حدث في المرة الأخيرة التي أثرت فيها العملات المشفرة على البنوك التقليدية. لقد رأينا هذا الفيلم من قبل – وقد دفع دافعو الضرائب ثمن التذاكر.
في سبتمبر الماضي، كعضو بارز في اللجنة الدائمة للتحقيقات في مجلس الشيوخ، أصدرت تقريرًا من 292 صفحة يوثق كيف حصلت ثلاثة بنوك أمريكية كبرى على تدقيقات مشبوهة تشير إلى أنها سليمة – قبل فشلها الكارثي الذي كلف عملاء البنوك ملايين.
أعطتنا تحقيقاتنا نافذة فريدة على كيفية انتقال العملات المشفرة بسرعة من الابتكار إلى العدوى. حققت بنوك وادي السيليكون، وبنك سيغنيتشر، وبنك فيرست ريبابليك أرباحًا عندما ازدهرت رؤوس الأموال والمجال المشفر، لكنهم جميعًا تعلموا أن الأموال التقنية تأتي بسرعة ولكنها تغادر أسرع – مما يهدد استقرار البنوك ويترك دافعي الضرائب والمستثمرين يتحملون الخسائر. توفر هذه إخفاقات البنوك تحذيرًا مروعًا لأي شخص يدعم جهود لوبي العملات المشفرة لتعزيز عالم العملات المشفرة غير المرغوب فيه في الاقتصاد الأمريكي.
انهار بنك وادي السيليكون بعد فشل شركة التداول FTX، وتراجع سوق البيتكوين، وإغلاق بنك سيلفرغيت المتخصص في العملات المشفرة. في أوائل عام 2023، بينما كانت رهاناتهم تتفكك، دفع المطلعون على صناعة العملات المشفرة للحصول على إنقاذ مالي – مما أدى إلى تفاقم الذعر الذي تسارع بسبب سحب الودائع. هدد الاضطراب الناتج الشركات التكنولوجية الكبرى وملايين المودعين، مما تطلب في النهاية تدخلًا فدراليًا بقيمة 340 مليار دولار لتهدئة الخوف من العدوى. حتى في ذلك الحين، أصبحت أكثر من 54 مليار دولار من الأسهم والسندات بلا قيمة عندما انهارت البنوك، بما في ذلك 700 مليون دولار فقدها صندوق تقاعد في يوم واحد. ما لم يتخذ الكونغرس إجراءات لوضع بعض الحواجز على قانون GENIUS الذي تم تمريره مؤخرًا، سيكون الأمر مجرد مسألة وقت قبل أن تطالب الصناعة بالإنقاذ مرة أخرى.
أظهرت السرعة التاريخية لهروب الودائع من هذه البنوك كيف أن التمويل الحديث يصبح أسرع وأكثر تهورًا، خاصة مع إدخال شركات العملات المشفرة في النظام المصرفي. جعلت التكنولوجيا البنوك أسرع، وجعلت الفشل أسرع أيضًا. المزيد من العملات المشفرة في النظام المصرفي يعزز من المخاطر النظامية لعدم الاستقرار المالي. بنك سيغنيتشر هو مثال واضح: انهار بعد أن تدفقت ودائعه الكبيرة المتعلقة بالعملات المشفرة من البنك في الأشهر التي تلت انهيار FTX. كما أن تعقيد وغموض أسواق العملات المشفرة يقوض أيضًا الرقابة التقليدية. فشلت مدققي حسابات بنك سيغنيتشر في فهم المخاطر وكرروا طمأنة الجمهور بأن كل شيء على ما يرام عامًا بعد عام. لكن الغموض ليس عيبًا في العملات المشفرة – إنه نموذج العمل.
